Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации. Как спланировать семейный бюджет — метод конвертов

Метод

Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации. Как спланировать семейный бюджет — метод конвертов

Чтобы научиться отслеживать расходы (и увеличивать доходы :)) не обязательно устанавливать миллион программ и тратить по пять часов в день. И точно не нужно слушать модных финансовых коучей, которые изобрели “конвертную систему бюджетирования”. Ведь уже сто лет назад ваши бабушки и дедушки пользовались простым и удобным методом – методом конвертов.

Как она работает (тогда, сейчас и всегда): расходы распределяются по категориям. Одна – кафе и рестораны, вторая – продукты, третья – одежда, четвертая – “любимая” многими категория “разное”.

Каждая статья расходов – отдельный конверт, в который распределяются деньги. В классической схеме нужно напрямую разложить наличные.

Но, в принципе, можно использовать и безналичную систему, открыв несколько банковских карт.

хитрость метода: как только закончились деньги в конверте, прекращаем покупки в категории товаров из этого конверта.

Кажется, что метод будет вечным “стоп-знаком” для желаний и планов? Вот шесть подсказок, которые превратят конверты в турбодвигатель семейного бюджета.

1. Определите категории расходов, которые “попадут” в конверты

До запуска “конвертов” необходимо проверить состояние бюджета, проанализировать доходы, наличие долговых обязательств, постоянные расходы (транспорт, налоги, платежи за квартиру и т.п.). Оставшиеся расходы будут переменными. Из них формируем категории для конвертов. Не забываем о базовых категориях: продукты питания, одежда, бензин или такси, развлечения, хобби.

2. Снимите наличные в начале месяца

Следующим шагом суммируем переменные расходы и снимаем необходимую сумму в банке. Лучше продумать номиналы купюр для каждой категории. Например, если 2000 рублей в месяц запланировано на предметы домашнего обихода, то стоит сразу разбить сумму этого конверта на мелкие купюры. Помните, никаких “займов” из других конвертов!

3. Создайте конверты по каждой категории

Напишите на каждый конверт сумму и категорию и распределите наличные по каждому конверту. Правильно отмеченные конверты храните дома в безопасном месте. Берите деньги из конвертов по мере необходимости. Такие меры предосторожности помогут сберечь деньги от самого себя.

4. Возьмите конверты, когда отправляетесь за покупками

Когда вы ходите по магазинам или развлекаетесь, берите деньги из соответствующего конверта. Не берите с собой всю сумму, потому что, есть риск, что вы все потратите. Это особенно актуально для категорий продуктов питания и развлечений. Так что берите то, что хотели бы потратить.

После покупок положите чеки в конверты, чтобы в конце месяца отследить расходы. Так вы отследите самые расходные категории и определите проблемные области бюджета.

5. Прекратите тратить деньги до того, как они закончатся

По мере уменьшения суммы в конверте должны сокращаться траты на категорию. Железное правило бюджета по системе конвертов заключается в том, что когда заканчиваются деньги в одном конкретном конверте, вы прекращаете расходы в этой категории. Поэтому конверты так эффективны: они гарантируют соблюдение бюджета.

Еще один бонус: если каждый месяц исчезают деньги из определенного конверта, то это 100% знак, что проблема с бюджетом или расходами скрывается именно в этой категории.

6. Перенесите оставшиеся деньги на следующий месяц

Если в конверте остались деньги, сделайте подарок на будущее: перенесите их на следующий месяц. Это поможет скопить дополнительные средства для сезонных распродаж или отложить деньги на более дорогие покупки. Средства, оставшиеся от прошедшего месяца, стоит также распределить на достижение долгосрочных финансовых целей, таких как путешествие или покупка машины.

Дополнительные хитрости:

Некоторые категории, которыми особенно часто пользуетесь, стоит разбить на более мелкие суммы и внутри конверта выделить траты на неделю. В таком случае будет легче распределять расходы и не потратить все деньги в начале месяца. Советую так поступить с продуктами питания.

Косвенным образом пользу в “конвертах” приносят и наличные. Как правило, люди тратят меньше денег, когда им приходится считать деньги при покупках. И наоборот, расплачиваясь картой, мы лишний раз не считаем и расходуем больше. Когда перейдете на метод конвертов, вы сразу заметите, что расходы снизились.

Конверты формируют дисциплину в тратах. Перед походом в магазин составьте список покупок и следуйте ему. Это поможет сэкономить бюджет, особенно во время глобальных праздничных закупок.

Оставьте свои карточки дома. Если вы знаете, что у вас возникнет искушение оплатить с карточки, когда вы будете делать покупки, оставьте свои карты дома. Это заставит вас обращать больше внимания на свои покупки, когда вы находитесь в магазине.

Система конвертов для меня удобна своей простотой и наглядностью. Видно куда уходят деньги, сколько еще осталось. Помимо учета ежедневных трат, использую метод конвертов, чтобы накопить на крупные траты, например отпуск или новый ноутбук.

Вы можете попробовать несколько месяцев использовать эту систему и после решить, удобна она вам или нет.

Источник: //zen.yandex.ru/media/fintelligence/metod-konvertov-dlia-semeinogo-biudjeta-6-sovetov-po-ispolzovaniiu-5e01da87a3f6e400b21fea21

Мощнейший «Метод Конвертов» покоривший весь мир

Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации. Как спланировать семейный бюджет — метод конвертов

В «методе конвертов» нет ничего нового и сложного. Поэтому его используют и взрослые, и дети, и пожилые люди по всему миру. И работает он лучше многих других новомодных методов.

Тем не менее, возникает множество вопросов. Как же он все-таки работает? Что делать, если не хватило денег в одном из конвертов? Можно ли перекладывать деньги из конверта в конверт? Как работает этот метод в эру электронных денег и банковских карт? Сколько должно быть конвертов? И так далее.

Источник: //moneypapa.ru/metod-konvertov/

Семейный бюджет по правилу конвертов

Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации. Как спланировать семейный бюджет — метод конвертов

Метод планирования семейного бюджета с помощью конвертов довольно известный и применяется хозяйками со всего мира уже много лет. Это очень простой и эффективный метод, который подойдет практически любому человеку. Такой способ управления деньгами известен также как “Метод 4 конвертов”, “Метод 6 конвертов”, и т.д., количество конвертов при этом в каждой семье будет индивидуальным.

Про другой способ – по принципу 20/30/50 – вы можете прочитать в этой статье. Также перед началом планирования бюджета необходимо определить суммы расходов и доходов за последний месяц. О том, как это сделать, написано в этой статье.

Как планировать семейный бюджет с помощью конвертов?

Суть этого метода заключается в том, что все поступления в начале месяца распределяются по конвертам, каждый из которых предназначен для определенной статьи расходов.

1 этап. Анализируйте расходы и доходы

Для того, чтобы спланировать свой бюджет, необходимо начать с анализа своих расходов как минимум за месяц (если у вас есть информация за более долгий срок, это значительно упростит вам планирование). Определите, какие основные группы расходов есть в вашей семье.

Чаще всего это следующие расходы: питание (покупка продуктов и питание вне дома), транспорт (общественный и обслуживание автомобиля), коммунальные услуги (включая арендную плату, если она есть), образование (оплата детского сада, кружков, покупка книг и курсов и т.

д), непредвиденные расходы (лекарства, покупка подарков и пр.), одежда, развлечения. В каждой семье могут быть свои особые категории расходов, поэтому при определении групп расходов ориентируйтесь только на свой образ жизни.

Я рекомендую сделать также конверт “Сбережения”, и откладывать туда не менее 10% своих доходов.

2 этап. Планируйте расходы

Итак, вы определились с основными категориями расходов, желательно, чтобы их было от 4 до 8, чтобы не усложнять себе жизнь подсчетами. Например, расходы на покупку одежды и развлечения вполне можно объединить в одну категорию.

Далее вам необходимо подсчитать, сколько расходов по каждой категории было в прошлом месяце и запланировать на будущий месяц такую же сумму.

На этом этапе можно подумать, какие из расходов вы могли бы сократить, если хотите начать делать сбережения.

3 этап. Распределите финансы

Разложите деньги по конвертам и подпишите их. С этого момента начинается самое сложное и вместе с тем самое интересное. Вы можете тратить деньги из конвертов только на то, для чего они предназначены. Если деньги в конверте закончатся, брать их из других конвертов нельзя.

К примеру, у вас был конверт на развлечения и одежду, и в начале месяца вы купили себе новое платье, комбинезон ребенку и пару раз сходили всей семьей в кино, после чего деньги в этом конверте закончились.

Это означает, что до конца месяца вам придется придумывать бесплатные способы развлечений, и не покупать обновки. Хочу заметить, что это относится только к покупке одежды “потому что захотелось чего-то нового”, “нечего носить” и “о Боже, это сумочка моей мечты”.

Конечно, если ребенок порвет ботинки или потеряет шапку, не нужно ждать следующего месяца, на такие случаи можно воспользоваться деньгами из конверта “На непредвиденные расходы”.

4 этап. Записывайте все расходы

В течение месяца записывайте все расходы, чтобы при планировании следующего месяца у вас были более точные данные. Также вы наверняка заметите, что расходы будут перераспределяться, на что-то вы станете тратить меньше денег, а на что-то, возможно, больше.

5 этап. Проанализируйте и пересмотрите свои расходы

Перед тем, как планировать расходы на следующий месяц, проведите анализ своих расходов. Посмотрите, остались ли деньги в каких-нибудь конвертах? По каким статьям в конце месяца пришлось урезать траты, чтобы хватило денег из конверта? Пришлось ли пользоваться конвертом с деньгами на непредвиденные расходы? Учтите все эти данные при планировании следующего месяца.

Главные принципы метода конвертов для планирования семейного бюджета

  • тратить можно только те деньги, которые лежат в соответствующем конверте, брать деньги из других конвертов нельзя;
  • если в конце месяца в конверте остались деньги, они перекладываются в конверт “Сбережения”;

Недостатки метода конвертов

  • данный метод довольно сложно воплотить в жизнь в современном мире, когда основная часть расчетов происходят онлайн. Мы получаем деньги на карточки, оплачиваем коммунальные услуги онлайн, заказываем в интернете одежду и продукты, рассчитываемся картами при покупках в магазинах и такси. Если вы решите использовать метод конвертов для планирования семейных финансов, вам придется снять деньги с карточек и хранить их наличными (исключение составит только конверт “Сбережения”, который я советую оформить в виде депозита на банковском счете).
  • этот метод подходит тем, кто имеет постоянные ежемесячные доходы (поступление денег раз в месяц, и сумма поступлений примерно одинакова). Если вы получаете зарплату дважды в месяц, или раз в неделю, вам придется планировать расходы на более короткий период

Как и любой другой способ планирования семейных финансов, метод конвертов требует к себе тщательного подхода, важно не забывать записывать все доходы и расходы.

Если вы только начинаете планировать бюджет, первые несколько месяцев, скорее всего, вы будете иметь большие остатки по одним конвертам и перерасходы по другим. В эти моменты главное не отчаиваться, а анализировать все траты, и учитывать их в будущем. Через несколько месяцев вы отточите мастерство и сможете планировать семейный бюджет очень точно.

В целом про метод планирования семейного бюджета с помощью конвертов можно сказать, что он достаточно сильно дисциплинирует в плане необдуманных расходов, при соблюдении основных принципов позволяет легко копить деньги.

Источник: //zen.yandex.ru/media/id/5a37ad09dcaf8e94fc56c4a3/5b14da0748267710911d538c

семейный бюджет: метод конвертов и его вариации. Обсуждение на LiveInternet – Российский Сервис Онлайн-Дневников

Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации. Как спланировать семейный бюджет — метод конвертов

В этой статье я хочу рассказать об одном из методов составления семейного бюджета. Существует несколько разных подходов: метод конвертов, обычный бюджет по категориям (составление «сверху» и «снизу»), «нулевой бюджет» (zero-budget). Сегодня мы остановимся на первом подходе, обобщенно его можно назвать «методом конвертов» (envelope budgeting).

Как и многие подходы и методы в личных финансах, метод конвертов пришел к нам из Америки, где существуют специальные программы и сервисы, позволяющие его применить (о них в конце статьи). Со временем возникли различные модификации этого метода, о которых я бы хотела рассказать:

  1. классический метод конвертов
  2. метод «кувшинов» (JARS budgeting)
  3. метод 60-10-10-10-10 (Microsoft budgeting, 60%)
  4. метод четырех конвертов (метод Макса Крайнова)

Преимущество метода конвертов в том, что он подходит тем, кто только начинает работать над составлением бюджета, метод прост и прозрачен.

Есть у него и недостатки: сложно оценивать выполнение бюджета, не совсем удобно работать с долгосрочными целями, проблематично его использовать, когда деньги приходят не наличными, а на карточки, если много источников дохода или они нерегулярны. Впрочем, об этом Вы будете судить сами, лучше перейдем прямо к описанию.

Классический метод конвертов

Этот метод использовали наши мамы и бабушки, он проверен временем, прост и действенен. Идея очень проста – для каждой важной категории расходов заводится специальный конверт, на нем подписывается название и сумма.

Категории могут быть, например, следующие: питание, одежда, лекарства, машина, коммунальные услуги, развлечения, накопления и т.п., их можно как укрупнять, так и делать мельче. Все доходы за месяц распределяются по данным конвертам и всякий раз, когда нужно потратить деньги, нужно брать их именно из подходящего конверта.

Если деньги в конверте «Развлечения» закончились, значит, придется в этом месяце отказаться от платных развлечений. Если закончились деньги в конверте «Питание», придется взять их из другого менее важного конверта, а на будущий месяц пересмотреть сумму этого конверта.

Деньги, которые остались в конвертах в конце месяца, можно отложить в накопления или потратить на развлечения, в зависимости от их количества и Ваших финансовых целей.

Метод «кувшинов» (JARS budgeting)

Данный метод – некоторое развитие метода конвертов. Автор метод предлагает взять 6 «кувшинов» (к примеру, стеклянных баночек, но и конверты тоже подойдут) и каждый из них подписать в соответствии с целями, на которые будут потрачены деньги из данного кувшина:

  1. Самое необходимое или текущие траты (Necessity Account, NEC) – 55%. В этом кувшине лежат деньги на текущие расходы: питание, коммунальные платежи, одежда, аренда, транспорт, медицина и т.п.
  2. Счет финансовой свободы (Financial Freedom Account, FFA) – 10%. Данный кувшин – залог Вашего финансового благополучия. Деньги из этого кувшина не тратятся ни при каких условиях, а используются для инвестиций и получения пассивного дохода.
  3. Образовательный счет (Education Account, EDU) – 10%. Из этого кувшина деньги тратятся на образование, как напрямую (оплата обучения, репетиторов), так и на покупку книг, фильмов, посещение тренингов и т.п. Вы – это самое ценное свое вложение и актив, не забывайте об этом.
  4. Резервный фонд и счет будущих покупок (Long Term Saving for Spending Account, LTSS) – 10%. На этом счету аккумулируются деньги, которые могут быть использованы и как «подушка безопасности» (резервный фонд), и как накопления на крупные покупки (отпуск, машина, телевизор, лечение зубов и т.п.). Наличие денег на данном счету позволит Вам с честью выдержать финансовые испытания, избежать кабальных долгов, чувствовать себя уверенно.
  5. Счет развлечений (Play Account, PLAY) – 10%. Нельзя все время посвящать экономии и работе, нужно уметь отдыхать и развлекаться. На деньги из этого кувшина можно сходить в японский ресторан, на боулинг или в картинг-клуб. Доставьте себе и близким удовольствие без чувства вины за излишне потраченные деньги.
  6. Счет подарков и благотворительности (Give Account, GIVE) – 5%. Деньги из этого кувшина можно использовать на цели благотворительности либо на подарки друзьям, близким, соседям. Дарите любовь, внимание и подарки, это так согревает душу. Чем проще Вы расстаетесь с деньгами (не транжирите, нет, а отдаете, дарите), тем быстрее они к Вам вернутся.

Далее схема соответствует методу конвертов: каждый месяц весь совокупный доход распределяется по данным кувшинам: сначала на текущие расходы, затем на счет финансовой свободы, а затем на остальные счета.

Конечно, у Вас могут получиться другие процентные соотношения между кувшинами, но эти достаточно близки к идеальной структуре трат и инвестиций, и стоит к ним стремиться.

Не все кувшины обязательно делать физическими, часть денег (особенно на инвестиции и накопления), могут храниться в банке или могут быть вложены в финансовые инструменты.

Подробнее об этом методе можно прочитать здесь (англ.): //www.stephenmartile.com/?p=98.

Метод 60-10-10-10-10 (Microsoft budgeting)

Данный метод был предложен консультантом MSN Money Ричардом Дженкинсом (Richard Jenkins), и активно используется в программе Microsoft Money, начиная с версии 2007. Надо сказать, идея близка к предыдущему методу «кувшинов», но судите сами, что Вам ближе.

Метод называется обычно «60% Solution», потому что весь совокупный доход предлагается поделить на 5 частей, из которых порядка 60% уходит на текущие расходы. Перечислю эти части:

  1. Текущие расходы – 60%. Как и в предыдущем методе, сюда относим питание, коммунальные услуги, транспорт, одежду, газеты, косметику и т.п.
  2. Пенсионные накопления – 10%. В Америке существует специальные программы пенсионных накоплений, построен целый бизнес на этом. У нас, в России, пока трудно доверять государству свои пенсионные накопления, но можно использовать эти деньги, например, для накопительного страхования жизни.
  3. Долгосрочные покупки и выплаты – 10%. Счет накоплений на крупные покупки (машина, ремонт) или накоплений на ипотеку. Также может использоваться для выплат текущих долгов.
  4. Нерегулярные расходы – 10%. Счет для нерегулярных расходов, деньги могут использоваться, например, на ремонт поломки в машине, лечение заболевшего зуба, подарки на юбилей родителям, новую стиральную машинку и т.п.
  5. Развлечения – 10%.

Дженкинс считает, что нет необходимости вести детальный учет расходов, главное уложиться в магическую цифру 60%.

Если долги очень велики и проценты по ним достаточно высоки (в условиях нашей российской действительности это любые кредиты, даже ипотечные), лучше на погашение долгов пускать не только предназначенные для этого 10%, но и 10% пенсионных накоплений до полного погашения долга или улучшения финансовой ситуации.

Подробнее можно почитать в статье самого Дженкинса (англ.): A Simpler Way To Save. The 60 Solution.

Метод четырех конвертов (метод Макса Крайнова)

Автор метода – консультант, инвестор и бизнесмен Макс Крайнов, предложил этот метод в начале 2008 года как схему, которую он использует для управления финансами своей семьи.

А всего через полгода после первой публикации о методе 4 конвертов им был создан бесплатный он-лайн сервис с одноименным названием, который пользуется большой популярностью.

В отличие от авторов предыдущих двух методов, Макс пошел по другому пути развития классического метода конвертов. Порядок действий по составлению и выполнению бюджета следующий:

  1. Подсчитываем общую ожидаемую сумму доходов
  2. Вычитаем из нее деньги на инвестиционные цели и на крупные покупки (10-20%)
  3. Из остатка вычитаем деньги на регулярные расходы (аренда, оплата детского сада, Интернета, телефона и т.п.)
  4. Оставшуюся сумму делим на 4 части (на самом деле, на 4,3, по среднему количеству недель в месяце) и получаем 4 конверта, на каждую неделю по конверту.
  5. Теперь тратим деньги из недельного конверта на что угодно (питание, развлечение, транспорт) и пытаемся не выходить за рамки бюджета.

Это основная идея метода четырех конвертов. Позднее Макс дополнил и развил ее, описав, что делать, если доходы нерегулярны или часто появляются крупные траты, занимающие существенную часть недельного конверта, обо всем этом можно прочитать на сайте: www.4konverta.com.

Автоматизация «бюджета в конвертах»

В России метод конвертов реализован только в сервисе «4 конверта» (см. выше), других специализированных сервисов и специальных программ не существует. Впрочем, не очень много их и за рубежом:

«MoneyTracker» и метод конвертов

Несмотря на то, что в программе «MoneyTracker» бюджет реализован не по методу конвертов, последний довольно просто может быть смоделирован (хоть и с некоторыми ограничениями).

Как? С помощью бюджетных групп, которые Вы в бюджете можете создавать совершенно произвольным образом, и с помощью процентных ограничений, которые Вы можете назначать этим группам (конвертам).

Например, может получиться вот такой бюджет:

Серия сообщений “самопознание”:
Часть 1 – Инструкция: как настроиться на тренировку
Часть 2 – Сон ЗМЕИ. (Искусство СНОВИДЕНИЯ)….

Часть 22 – Ложное и подлинное “Я” Эффект травмы рождения и страх неопределенности

Часть 23 – ЧЕГО ВЫ БОИТЕСЬ?Часть 24 – семейный бюджет: метод конвертов и его вариации

Часть 25 – Константин Бордунос: Самоменеджмент. Часть 3. Инстинкт Власти

Часть 26 – Мастер-класс Сергея Базарова…

Часть 29 – Вадим Зеланд- 2 блокнота

Часть 30 – дизайн жизни
Часть 31 – Никита Непряхин о манипуляции

Источник: //www.liveinternet.ru/users/leama/post355375898

Семейный бюджет: хитрости и секреты. 3 эффективные методики

Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации. Как спланировать семейный бюджет — метод конвертов

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда.

Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы

Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат.

Главное – не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы.

Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

  • заработную плату;
  • социальные выплаты;
  • доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
  • подработку;
  • денежные подарки.

Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.

Второй этап – расходы 

Второй этап – это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они тратят, поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам.

Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.

Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:

  • обязательные платежи;
  • расходы на питание, проезд;
  • траты на обновление гардероба;
  • траты на развлечения, отдых;
  • непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.

 К обязательным платежам относят:

  • коммунальные;
  • оплату мобильной связи, интернета;
  • страховки;
  • оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.

 Траты на питание также следует поделить на категории:

  • молочные продукты;
  • крупы;
  • мясо, рыба, птица;
  • овощи;
  • фрукты;
  • сладости, соки, выпечка и т.д.

В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей.

Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы.

Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.

Этап третий: сопоставление доходов и расходов

Подсчитав доходы, необходимо сопоставить их с расходами. Чаще всего у людей, которые интересуются методами планирования семейного бюджета, разница между доходами и тратами составляет ноль или они уходят в «минус».

Поэтому, им нужно научиться вести учет трат и грамотно составлять план расхода семейного бюджета.

Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.

Метод «10-20%»

Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%.

Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых. Это будет служить дополнительной мотивацией, чтобы не потратить отложенные средства, а приумножить их и достичь желаемого.

Кроме того, эти деньги будут «финансовой подушкой» в случае непредвиденных обстоятельств.

Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее.

Правило «семи конвертов»

На форумах о проблемах личных финансов многие эксперты положительно отзываются о применении «правила 7 конвертов» и дают советы, как правильно использовать этот способ планирования семейного бюджета.

Правило «7 конвертов» состоит в том, чтобы в день получения зарплаты сразу же распределить сумму доходов на 7 конвертов по основным статьям трат:

  • обязательные платежи;
  • затраты на детей;
  • средства на питание;
  • деньги на покупку вещей, мебели, бытовой техники;
  • деньги на семейный отдых, развлечения, отпуск;
  • накопления;
  • «радость» — деньги, оставшиеся с предыдущего месяца после обязательных трат.
  1. В первый конверт — «обязательные платежи» — откладывается сумма денег, необходимая для оплаты коммунальных платежей, мобильной связи, интернета, погашения взятого кредита. Сумма этих расходов является более-менее стабильной, но и здесь есть возможность немного сэкономить, установив счетчики и разумно сократив потребление электроэнергии, газа, воды.
  2. Во второй конверт откладываются деньги, предусмотренные на содержание детей: оплату детского сада, школьных сборов, кружков, секций, репетиторов. Также необходимо предусмотреть деньги на покупку детской одежды, обуви, игрушек и т.д. Уменьшить траты семейного бюджета на эту статью можно, воспользовавшись распродажами в сетевых магазинах, на интернет-сайтах, услугами посредников в группах совместных покупок.
  3. Третий – средства на продукты питания. Понять, какая сумма требуется семье на месяц можно, воспользовавшись методикой подсчета расходов в течение 1-3 месяцев. В сегодняшних условиях на питание тратится не менее 30-50% семейного бюджета, эти траты нужно строго контролировать, ведь существует масса соблазнов потратить деньги на всякие «вкусняшки» и выйти за рамки бюджета. Для экономии опытные хозяйки советуют пользоваться различными акциями, которые проводятся в магазинах, узнать о них можно заранее на специализированных сайтах. Покупка по акции нескольких пачек качественного чая, кофе сократит траты на эти продукты в следующем месяце.
  4. Четвертый – «вещи»: одежда, обувь взрослым членам семьи, бытовая техника, мебель, предметы интерьера. Рекомендуется рассчитать помесячно приблизительный план приобретения этих вещей, исходя из общих семейных доходов, их стоимости и необходимости для семьи.
  5. В пятый конверт откладывают деньги на семейные развлечения, отдых. Сумма может варьироваться в зависимости от наличия дней рождения членов семьи в конкретном месяце, запланированных походов в центры досуга, пиццерию, рестораны.
  6. Шестой – «накопления». В него следует откладывать определенный процент от суммы доходов, но не менее 10%. Эти деньги – неприкосновенный запас, если вдруг возникла необходимость взять какую-то сумму из этого конверта, следует при первой же возможности пополнить его. Накопления можно будет использовать для приобретения какой-то крупной покупки.
  7. Седьмой конверт – «радость». Это деньги, которые остались после обязательных трат с предыдущего месяца. Их можно тратить на приятные подарки для родных и близких.

 Система «7 конвертов» работает только в том случае, если четко придерживаться лимитов выделенных сумм на определенные нужды и никогда не брать деньги на выделенные категории расходов из других конвертов.

Метод «4 конвертов»

Этот метод похож на предыдущий, также опирается на составление таблицы расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных платежей и счетов.

После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце (в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней).

Главное правило «4 конвертов» — распоряжаться только теми деньгами, которые выделены на неделю, стараться не брать средств из других конвертов. Если в конце недели остались неизрасходованные средства, их можно потратить на семейные развлечения, отдых или подарки.

Как эффективно управлять семейным бюджетом?

Планирование семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке – в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий.

Проще всего составить таблицу семейного бюджета в Microsoft Excel. В одной половине листа можно записать все семейные доходы, а в другой фиксировать текущие траты.

В конце каждой недели нужно подбивать общую сумму расходов, а в конце месяца – проанализировать, на что были потрачены средства и как можно эти расходы сократить.

В такой таблице наглядно видно, сколько денег уходит на сладости, другие «вкусняшки», а сколько на полезные продукты питания.

 Приступая к планированию семейного бюджета, следует придерживаться следующих правил:

  • никаких кредитных карт, непредвиденных кредитов и долгов;
  • четкое понимание всеми членами семьи для чего планируется семейный бюджет;
  • разумное распределение и накопление денег: мотивация нужна всем, не следует копить деньги ради самих денег, необходимо четко ставить цель – на отдых, на покупку автомобиля, компьютера, другой дорогостоящей вещи;
  • необходимо выработать привычку откладывать 10-20% постоянного заработка, а также непредвиденных доходов в качестве резервного фонда семьи;
  • планировать доходы и расходы нужно, исходя из реалий сегодняшней жизни семьи;
  • по окончанию определенного периода жизни в условиях планирования семейного бюджета (полугодие, год) нужно порадовать семью какими-то сюрпризами: покупкой незапланированной вещи, интересным развлечением;
  • планировать бюджет нужно ежемесячно и стабильно, только тогда это принесет пользу.

Источник

Источник: //GlavnyeOtvety.ru/semeynyy-byudzhet-khitrosti-i-sekrety-3-ye/

7 конвертов семейного бюджета – простой метод управления финансами

Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации. Как спланировать семейный бюджет — метод конвертов

Здравствуйте, уважаемые подписчики. С вами Артем Биленко. Я – автор этого блога. В прошлой статье мы с вами разбирались «Для чего нужен семейный бюджет и почему так важно его планировать?».

Сегодня мы углубимся в тему и рассмотрим один эффективный метод, позволяющий быстро организовать управление личными финансами. Он называется 7 конвертов семейного бюджета.

Его идея предельно проста: в начале каждого месяца вы сортируете все средства семьи по категориям и направляете их на целевые нужды. Давайте разбираться, как это работает.

P.S. Уважаемые читатели, хочу обратить Ваше внимание на «Центр финансовой культуры» Романа Аргашокова. А также, видео курс «СЕМЕЙНЫЙ И ЛИЧНЫЙ БЮДЖЕТ», который я изучил лично – рекомендую.

Конверт №1. Инвестиции

Для чего. Это неприкосновенный запас, который необходимо использовать для создания пассивного дохода. Например, если в вашем банке процентная ставка по депозиту составит 15%, то имея на счету 100 000 гривен, можно ежемесячно получать 1500 гривен.

Сколько откладывать. 10% от общей суммы.

Конверт №2. Жилье

Для чего. С этих денег вы будете оплачивать аренду, мелкий ремонт, интернет, все коммунальные платежи и прочие расходы, связанные с обслуживанием вашей недвижимости.

В этом же конверте целесообразно считать кредитные выплаты и прочую задолженность.

Сколько откладывать. 20% от общей суммы.

Конверт №3. Хозяйственные расходы

Для чего. В эту категорию попадают продукты питания и быстро заканчивающийся товар: зубная паста, шампунь, моющие средства и прочие бытовые необходимости.

Сколько откладывать. 35% от общей суммы.

Конверт №4. Дополнительные траты

Для чего. Этот конверт выполняет две важные функции.

  1. Во-первых, в нем хранятся резервные средства. Их целесообразно использовать в том случае, если на хозяйственные нужды денег в конверте №3 будет недостаточно.
  2. Во-вторых, с помощью накопленной суммы вы будете регулярно обновлять свой гардероб. Заранее составляйте список сезонной одежды и в нужный момент проводите закупку.

Сколько откладывать. 10% от общей суммы.

Конверт №5. Отпуск

Для чего. Тут и без инструкций все понятно. Копите и отдыхайте в свое удовольствие.

Сколько откладывать. 5% от общей суммы.

Конверт №6. Дети

Для чего. В каком бы возрасте не находился ваш ребенок, на его содержания потребуются средства. Малыша нужно выучить, записать в секцию, отвести к доктору и подарить счастливое детство. Экономия здесь не уместна.

Сколько откладывать. 15% от общей суммы.

Конверт №7. Дорогостоящие покупки

Для чего. Если у вас есть мечта, обязательно узнайте ее стоимость. С этого момента она станет осязаемой целью, на которую можно накопить. Начните действовать методично, и вы удивитесь, насколько быстро желание может стать реальностью.

Сколько откладывать. 5% от общей суммы.

Итоговая таблица

КонвертПредназначениеПримерная доля в бюджете
№1Создает активы, за счет которых вы сможете безбедно жить в будущем10%
№2Оплачивает расходы на жилье20%
№3Обеспечивает семью продуктами и мелкими бытовыми потребностями35%
№4Небольшой резерв, основная часть которого тратится на сезонную одежду10%
№5Эти средства будет отправлять вас в ежегодный отпуск5%
№6Все накопления идут на потребности вашего ребенка15%
№7Этот мини-бюджет поможет накопить на автомобиль, технику и прочие приятные предметы роскоши5%

Пример использования конвертов в повседневной жизни

Предположим, месячный бюджет вашей семьи 10 000 гривен. Посмотрите, как он распределится по конвертам.

КонвертСумма в гривнахДоля в бюджете
№1100010%
№2200020%
№3350035%
№4100010%
№55005%
№6150015%
№75005%

Если вам срочно понадобились дополнительные средства, старайтесь конверты 1, 2, 3 и 6 задействовать в последнюю очередь.

КонвертДоля в бюджете
№110%
№220%
№335%
№615%

В первую очередь берите деньги из 4, 5 и 7.

КонвертДоля в бюджете
№410%
№55%
№75%

Если получилось сэкономить или в текущем месяце вы заработали большие, в первую очередь наполните конверты 1, 4, 5 и 7.

КонвертПричина пополненияРазмер дополнительных вложений
№1Это ваш пассивный доход. Чем быстрее вы его создадите, тем быстрей наступят дни вашей финансовой свободы50%
№4Порадуйте себя полезной обновкой10%
№5Вы хорошо потрудились и заслуживаете вознаграждения20%
№720%

Теперь разберем пример. Допустим, вы умело распоряжались финансами и много работали. Это позволило скопить 2000 гривен. Распределим их по нашим конвертам.

КонвертСумма в гривнахРазмер дополнительных вложений
№1100050%
№420010%
№540020%
№740020%

Как подготовить конверты для семейного бюджета

Сходите в ближайшее почтовое отделение и купите семь обычных конвертов.

Обклейте лицевую сторону цветным картоном.

Желательно для каждого конверта подобрать свой цвет.

Сделайте наклейку. Укажите на ней номер конверта, категорию и сумму ежемесячных отчислений. Скачать шаблон наклейки можно здесь.

Приклейте наклейки на конверты.

Поздравляю. Вы готовы управлять семейным бюджетом)

Заключение

Друзья, вы познакомились с методом 7 конвертов и уже сегодня можете применить полученные знания на практике. Если эта информация оказалась для вас полезной, подписывайтесь на обновления моего блога, читайте рубрику «Семейный и личный бюджет» и делитесь понравившимся материалом с друзьями.

Источник: //artem-bilenko.com/investoru/semejnyj-i-lichnyj-byudzhet/7-konvertov-semejnogo-byudzheta.html

WikiHelpProstuda.Ru
Добавить комментарий